金融・保険業

金融・保険業向け基幹システムとは？

金融・保険業向けの基幹システムとは、銀行や保険会社、証券会社などの中核業務を支えるための重要なシステムです。その中には「勘定系システム」「営業店システム」「対外接続システム」「注文管理システム」などさまざまなシステムがあり、システムごとにさまざまな機能を有しています。

それぞれの金融機関や保険会社にて必要なシステムを導入することによって、業務の効率化やリスク管理、顧客サービスの向上などが期待できます。ただしこのような基幹システムの場合、システムが停止すると業務全体に大きな影響を与えてしまうため、高い可用性・セキュリティが求められます。また、金融機関の規模に合わせて扱うシステムの規模が大きくなる点も特徴といえます。

金融・保険業向け基幹システムの機能

金融・保険業向け基幹システムの機能にはさまざまなものがありますが、主なものをご紹介します。

• 資金管理：口座の入出金・残高の管理などを行う
• 取引処理：銀行の預金・融資・為替などの業務をサポートする
• 決済処理：資金の受払を処理する
• 証券取引：証券の保管や受け渡しの処理を行う
• 注文管理：株式やFXなどの取引注文の受付や処理を行う
• 顧客サービス：ATMや窓口などにおける業務を支援するシステムを提供
• 対外接続：国内外のさまざまな金融機関や決済センターとのやり取りを行う

このように、金融・保険業向け基幹システムにはさまざまな機能が用意されており、業務をスムーズに行うためにも欠かせないものとなっています。

金融・保険業向け基幹システムのタイプと選び方

金融・保険業向け基幹システムにはさまざまなタイプがあります。主なものをいくつかご紹介します。

• 勘定系システム
  取引データを正確・迅速に処理するためのシステムであり、金融機関が日々の業務を円滑に行うために用いられています。銀行口座開設、口座の残高管理、資産運用の取引などの業務に用いられており、基幹業務に欠かせないシステムです。
• 営業店システム
  例えばATMや窓口業務などそれぞれの営業店における業務をサポートするシステム。各種取引（預金・出金・振込など）や顧客情報管理などを行うための機能が搭載されています。
• 注文管理システム
  FXや株式などの取引において、顧客からの注文の受付・処理を行います。注文受付・約定・決済までを一元管理できます。
• 対外接続システム
  国内外のさまざまな金融機関と接続し、情報をやり取りするためのシステム。銀行と各収納機関を繋いで各種料金の支払いを行う、クレジットカード会社と繋いで決済を行うために必要となります。

こちらの業界の業務は多岐にわたっていることから、まず導入しようとしているシステムがニーズに合っているかが重要なポイントといえます。求めている機能が搭載しやすいか、もし搭載されていない場合には後からカスタマイズが可能かどうかの確認が大切です。また、連携可能な他社サービスについてもチェックしておけば、後々の運用がしやすくなるという面もあります。

また、セキュリティとコンプライアンス対策についてどのように対応しているか、また導入後のサポートが充実しているかについても確認しておくことがおすすめです。

金融・保険業における基幹システム導入のメリット

金融・保険業で基幹システムを導入する主なメリットは、業務効率の向上、法令遵守の徹底、意思決定の迅速化、顧客体験の向上、信頼性の高い会計処理です。これらのシステムは、業務プロセスを最適化し、広範囲にわたる効果をもたらします。

特に、顧客データの管理が重要な金融業では、顧客の返済履歴や取引状況を一元管理することが可能となり、顧客サービスの質を大幅に向上させることができます。

金融・保険業での基幹システム導入でありがちな課題・失敗

金融・保険業における基幹システム導入時の課題には、システムの老朽化、運用・保守コストの増大、セキュリティリスクの増加、柔軟性・拡張性の欠如があります。

これらのシステムは、運用が長年にわたることが多く、時代遅れになるとこれらの問題が顕著になります。特にセキュリティは金融情報の機密性を考慮すると、先進の対策が求められます。

金融・保険業での基幹システム導入・刷新事例

大手金融機関の場合

この大手金融機関は、古くなった会計システムをクラウドベースのERPに置き換えました。この変更により、会計操作の効率が向上し、リアルタイムでのデータアクセスが可能になりました。また、システム保守のコストが大幅に削減され、セキュリティ対策も強化されています。

参照元：ULSコンサルティング公式HP（https://www.ulsconsulting.co.jp/case-studies/case_33.html）

金融・保険業B社の場合

この保険会社は、顧客管理とリスク評価のシステムを全面的にデジタル変革しました。クラウドへの移行により、データ分析が容易になり、より精度の高いリスク管理が可能になっています。

参照元：GRANDIT公式HP（https://www.grandit.jp/showcase/detail/s_b.html）

りそなホールディングスの場合

りそなグループ3銀行は、既存の資産管理システムを先進の技術に基づいて更新しました。これにより、資産管理の精度が向上し、より迅速な顧客サービスが提供できるようになりました。

仙台銀行の場合

減少傾向にあった個人ローンの利用促進を目的とし、2013年に個人ローン推進専任チームを発足。伸び悩みの要因として「申込者が複数の保証会社で審査できない」ことが挙げられたため、顧客管理システムの見直しが必要と判断し、顧客管理システムを導入しました。

その結果、システムのデータベースを活用することによって複数の保証会社での審査が可能となり、ひとつの保証会社にてローンが否決された場合には、別の保証会社で審査が行える新しい審査フローを構築しています。

参照元：Synergy!公式HP（https://www.synergy-marketing.co.jp/showcase/sendaibank/）

メガバンクでの場合

メガバンクにて銀行勘定系・情報系システムの導入を行った事例。銀行業務を行うシステムであることから、公共性が高く大規模なシステムで、高品質であることがニーズとして挙げられていました。

システム構築を担当した日本システム技術株式会社は、これまでに銀行業務の全般的なシステム開発や保守の実績があります。この点から独自のノウハウを集結し、設計から製造、試験までを一貫して対応。同社の厳しい基準による徹底したマネジメント管理を行った結果、本番稼働後に大きな不具合は発生しておらず、保守により高品質なシステムを保っています。

参照元：日本システム技術株式会社公式HP（https://www.jast.jp/service/software/case/4744/）

信用金庫C社の場合

地方の信用金庫C社では、融資審査のスピード向上と顧客サービス改善を目的に、データ分析基盤を刷新しました。従来は複数のシステムに分散していた顧客データを統合し、BIツールを活用して融資申込から承認までのプロセスを可視化しました。

その結果、審査時間が従来比30％短縮され、顧客満足度が向上。また、リスク分析の精度が改善し、経営層の意思決定に必要なレポート作成も迅速化されました。

参照元：Tableau公式HP（https://www.tableau.com/ja-jp/customer/finance-case）

損害保険会社の場合

SBI損害保険は、ダイレクト自動車保険などを展開するインターネット金融グループの保険会社です。同社ではオンプレミス型のパッケージシステムを利用していましたが、機能変更時のカスタマイズ負荷や関係者間の調整工数が大きく、リソース不足も相まって、変化の激しい市場環境への迅速な対応が困難でした。

そこで、拡張性に優れた「Simplex xInsurance」を採用し、基幹システムをクラウドへ移行しました。これによりマイクロサービス型の柔軟なシステム基盤を構築。新商品の短納期・低コストでの投入が可能となり、全社的なDXを加速させる体制が整いました。

参照元：Simplex公式サイト（https://www.simplex.inc/insight/1705/）

金融・保険業界におすすめの基幹管理システム紹介

ULSコンサルティング株式会社

ULSコンサルティングは、大規模かつ複雑な基幹システムの構築や統合に強みを持つSIerです。ERP・CRM・BIを含む幅広い領域での開発実績を誇り、特に金融・保険業界では、膨大な取引データや顧客データを効率的に統合・分析するソリューションを数多く提供してきました。

BI分野においては、リスク分析や与信管理、資産運用の可視化を可能にし、経営層の迅速な意思決定を支援します。また、クラウド技術とアジャイル開発手法を組み合わせ、導入スピードと柔軟性を兼ね備えたシステムを実現。導入後の運用改善やDX推進のためのコンサルティングまで一貫して対応可能な点も大きな特長です。

株式会社エイ・エヌ・エス

エイ・エヌ・エスは、中小から大手まで幅広い企業に対応できる基幹システム開発企業です。ERP・生産管理・BIなどを含む基幹領域を総合的にサポートし、業務の効率化だけでなく、金融・保険業界における法令遵守やリスク管理の強化を可能にします。

特にBIソリューションでは、会計・顧客管理・契約情報を一元化し、経営状況の見える化を実現。さらに、初期費用ゼロで導入できる「IT-Trust」サービスは、コスト面に課題を抱える金融機関や保険代理店にとっても導入しやすく、実際に業務効率化と顧客サービスの改善に大きく貢献しています。

株式会社クロスクラウド

クロスクラウドは、クラウドソリューションに特化した開発企業で、ERP・CRM・BIなどの基幹システムを柔軟に設計・構築します。特にBI領域においては、金融取引データや保険契約データの分析基盤を整備し、リアルタイムでの経営判断を可能にすることで多くの金融機関から支持を得ています。

独自の「Fastream」ツールを活用した高速開発により、システム導入までの期間を大幅に短縮できる点も強みです。マルチクラウド環境に対応しているため、既存システムとの連携や拡張性にも優れており、金融業界特有の複雑な要件にも柔軟に対応することができます。

株式会社LIG

LIGは、アジャイル開発・ウォーターフォール開発の両方を柔軟に取り入れられる体制を持ち、ERP・CRM・BIなど多彩なシステム開発に対応する企業です。金融・保険業向けには、BIを活用したデータ分析基盤を構築し、顧客行動分析や営業戦略立案をサポートしています。

また、プロジェクト管理ツールを用いた透明性の高い進行管理を実施し、導入企業側もリアルタイムで状況を確認できる仕組みを整備。これにより、リスクの早期把握や調整が可能となり、プロジェクト失敗リスクを大幅に低減します。システム導入後も、保守・改善フェーズにおいて継続的にサポートを提供し、長期的に安定した基盤を構築することができます。

まとめ：金融・保険業における基幹システムの価値

金融・保険業での基幹システムの導入は、業務効率化、コンプライアンスの強化、競争力の向上に直結します。特にデジタル化が進む現代では、これらのシステムが企業の持続可能な成長を支える基盤となることが期待されます。

上述の事例からも、適切にシステムを導入・更新することで、業務プロセスの効率化だけでなく、セキュリティの向上やコスト削減など、多方面にわたるメリットがあることがわかります。

基幹システム開発は、業種ごとに起こりがちな事業課題を明確に抽出し、解決していくことが重要です。

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